O Open Finance é um sistema de compartilhamento de dados entre contas bancárias de instituições diferentes. Sua implantação está sendo feita aos poucos, porém já apresenta vantagens para os clientes. Mas afinal, o que é e quais são as vantagens e desvantagens do Open Finance?
Em um primeiro momento, você dividir seus dados bancários entre diferentes instituições financeiras pode parecer algo distante. Para que serve o Open Finance então? Vamos conhecer um pouco mais desse sistema, como fazer o compartilhamento de dados e suas vantagens e desvantagens.
O termo significa ‘finanças abertas’ em inglês, mas fique tranquilo: os dados serão disponibilizados apenas entre os bancos. Assim, informações como números de documentos, telefones e saldos não se tornarão públicos. Esse é um dos detalhes quando se fala sobre quais são as vantagens e desvantagens do Open Finance.
O processo envolve uma série de requisitos e autorizações por parte do cliente. Os bancos que participam do Open Finance precisam estar credenciados pelo Banco Central – a autoridade que fiscaliza as instituições financeiras – e seguir uma série de protocolos de segurança.
É seguro compartilhar dados entre bancos? Sim: por lidar com informações sensíveis, as instituições precisam obedecer à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Essa legislação traz as normas para que esses dados possam ficar seguros e sejam divididos somente sob autorização.
Falar sobre quais são as vantagens e desvantagens do Open Finance parece novidade, mas a ideia surgiu há algum tempo. No Reino Unido, o assunto já vem sendo discutido desde 2018; no Brasil, o sistema começou a ser implementado em 2020, com os dados sendo compartilhados entre as instituições financeiras.
No começo, eram compartilhados dados como os valores das taxas cobradas entre as instituições, bem como os canais de atendimento ao cliente. Mas o Open Finance vale a pena? Ele já está valendo: na fase atual de implantação, o cliente consegue ver, no app de um banco, o saldo que tem em outras instituições.
Mas como isso funciona? A partir do momento que você dá autorização para que os bancos compartilhem os dados das suas contas entre si, o campo “saldo” mostra o valor total de todas as suas contas vinculadas, sem precisar consultar os aplicativos de forma individual.
Os bancos participantes têm o campo “Open Finance”, no qual o cliente pode dar seu consentimento para que outras instituições acessem os dados. Começa com o envio de autorização de um banco para outro, para acesso à conta-corrente do cliente.
Em seguida, no aplicativo da outra instituição, aparecerá o pedido de autorização para que os dados sejam compartilhados. Também é possível fazer o processo inverso: dividir as informações do segundo banco com o primeiro – e eles ficam conectados de forma contínua.
Quais as vantagens do Open Finance? No atual estágio de implementação do sistema, o cliente poderá saber o quanto tem nas suas contas, mas a ideia é estender as aplicações. Uma delas é fazer os bancos oferecerem produtos ao cliente sem que ele precise acessar diferentes aplicativos.
Um exemplo dessa facilidade de se acessar diferentes serviços bancários é quando um cliente precisa solicitar um empréstimo em um banco no qual abriu conta há pouco tempo. Normalmente, as instituições precisam ter um histórico de movimentações bancárias para oferecer serviços de crédito.
Quando se fala quais são as vantagens e desvantagens do Open Finance, esse é um dos grandes benefícios. Com o compartilhamento das contas, a instituição com a conta recém-aberta pode acessar as informações de outros bancos onde há contas mais antigas e fazer uma análise de crédito mais precisa.
No futuro, os bancos vão poder oferecer outros produtos via Open Finance, como seguros, previdência privada e até mesmo o câmbio de moedas estrangeiras. Assim, o cliente não precisará consultar as instituições individualmente, abrindo os aplicativos um por um.
Dá para cancelar o Open Finance? Sim: o processo não é permanente, ele dura 90 dias. Caso o cliente não queira renovar, ele é cancelado automaticamente. Mas você pode solicitar o encerramento do serviço a qualquer momento.
Vale lembrar que o procedimento de autorização do compartilhamento de contas só pode existir por iniciativa do usuário. Ou seja: se você receber alguma mensagem solicitando o OK para acesso da sua conta sem que tenha feito o pedido, isso é golpe e não deve ser levado adiante.
Além disso, todo o processo de envio de autorização e consentimento é gratuito. Não há cobranças adicionais pelo serviço. Assim, se o cliente for informado a respeito de alguma forma de pagamento pelo Open Finance, isso também é irregular e deve ser denunciado.
A Crystal usa o Open Finance para conectar as contas bancárias dos clientes com a do estabelecimento comercial. Por meio do dashboard, o processo de envio de link de pagamento é automatizado e permite que a compra seja paga por meio da autorização de pagamento, sem precisar sair do ambiente do marketplace.
Agora você já sabe quais são as vantagens e desvantagens do Open Finance. Saiba também como a Crystal o utiliza para facilitar tanto o gerenciamento das contas bancárias do estabelecimento quanto promover a facilidade no pagamento das compras feitas nos marketplaces.
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