O termo Open Finance vem ganhando terreno nos últimos tempos por conta das facilidades que apresenta. Mas se você tem dúvidas sobre como ele funciona e se é seguro, vamos ver com mais detalhes o que é e quais as vantagens do Open Finance.
Imagine ter acesso a opções de empréstimos de vários bancos em um único aplicativo, sem visitar os apps das instituições financeiras de forma isolada. Esse não é o único benefício que você vai ter! Para conhecer as vantagens do Open Finance, vamos saber o que ele é e como funciona.
A ideia de tornar as finanças abertas (tradução do termo Open Finance) não é nova. O Reino Unido começou a elaborar um sistema assim já em 2018. Foi a partir dele que o Banco Central do Brasil se inspirou para tornar o processo mais fluido; assim, a partir de 2020, começaram os estudos do projeto chamado Open Banking.
Na época, as finanças abertas do Open Banking tinham o objetivo de fazer compartilhamento dos dados bancários entre instituições financeiras. Com a ampliação do projeto para atingir também investimentos e apólices de seguros, o Banco Central mudou para a fase seguinte, sendo ela o Open Finance.
Esta é a ideia: os bancos trocam informações dos clientes, mas tudo com seu consentimento. Sem a autorização do dono da conta-corrente, nada acontece. Além disso, há uma série de critérios que as instituições devem atender para participar do processo. Por isso, podemos afirmar que o Open Finance é seguro.
Quando se fala sobre quais as vantagens do Open Finance, devemos saber como ele funciona. Primeiro, o Banco Central criou uma espécie de manual que deve ser seguido pelas instituições financeiras, com requisitos indispensáveis para aderir ao programa, como a segurança no compartilhamento dos dados.
Mas o que significa compartilhar dados de um banco para outro? No Open Finance, diferentes bancos têm acesso às suas informações, como movimentação da conta e saldo, além de dados pessoais. Para isso, as instituições devem respeitar a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Ela garante que os bancos não usem os dados compartilhados dos clientes de outras instituições com fins que não sejam os de gerenciamento da conta. Além disso, as instituições financeiras devem ter protocolos de segurança contra acesso indevido, isto é, feito por outra pessoa que não seja o próprio cliente.
Para que serve o compartilhamento de dados entre bancos? A ideia é criar um ambiente comum no qual os clientes possam ter acesso a serviços bancários de diversas instituições em um único aplicativo. Isso facilita bastante o dia a dia quando se procura soluções financeiras.
Um exemplo prático é o empréstimo. Imagine que você precisa de crédito e abriu conta em um banco há pouco tempo. Como seu perfil é avaliado com base na movimentação da sua conta – que pode ter poucos acessos –, ele pode negar o pedido. É aí que o Open Finance vale a pena.
O banco, tendo acesso aos seus dados em outras instituições financeiras, pode acompanhar seu histórico financeiro e, com isso, ter mais informações para avaliar a possibilidade de conceder crédito. Dessa forma, as chances de conseguir um empréstimo aumentam.
A concessão de crédito de outros bancos ainda não está disponível no atual passo de implementação do Open Finance. O que o sistema já disponibiliza é o compartilhamento de dados entre instituições, feito via consentimento e autorização do cliente. Esse processo é gratuito.
Por enquanto, você pode ver os dados de vários bancos onde tem conta em um único aplicativo. No futuro, será possível fazer empréstimos, adquirir apólices de seguros, fazer investimentos e até operações de câmbio – essa é uma informação importante quando se fala sobre quais as vantagens do Open Finance.
A ideia é fazer um único aplicativo no qual são conectados os apps dos bancos que fazem parte do ecossistema. Com ele, você terá acesso a uma infinidade de produtos financeiros em um único lugar e poderá escolher os que atendem melhor às suas necessidades.
O Open Finance é a base do sistema de pagamentos de compras feitas em marketplaces, disponibilizado pela Crystal em poucos passos. O processo é simples: quando o cliente compra um produto no e-commerce, o sistema da loja virtual solicita um link de pagamento para o banco.
A instituição financeira, por sua vez, cria um link de pagamento, que é recebido e autorizado pelo cliente. O seu banco dá o aval para o desconto da compra, e o dinheiro é enviado para a conta bancária da loja virtual. O valor da compra, inclusive, fica disponibilizado praticamente na hora para o e-commerce.
Agora, você sabe quais as vantagens do Open Finance, como ele torna a experiência financeira mais acessível e como ele é utilizado no dashboard da Crystal. Mas ela é mais do que isso!
A Crystal também ajuda a organizar as finanças da sua loja virtual, monitorando a movimentação de dinheiro na conta do seu e-commerce, como entradas e saídas de valores, pagamentos de contas e muito mais. Acesse o site da Crystal e veja como funciona!
