No dia a dia da empresa, há diversos tipos de despesas que devem ser pagas, como água, luz, internet e os fornecedores de serviços. No entanto, às vezes não há dinheiro suficiente em caixa para dar conta desses gastos. É aí que entra uma opção interessante: a antecipação de recebíveis online.
Afinal, deixar de pagar essas contas pode se tornar um problema: os juros cobrados por atraso e as demais taxas se tornam proibitivos. Por isso, para manter a saúde financeira da empresa, antecipar recebíveis pode ser uma boa alternativa para deixar tudo em ordem.
Os recebíveis são recursos que a empresa irá receber em um determinado prazo, como dias, semanas ou meses. Com eles, o empresário consegue fazer sua projeção de caixa e planejar onde e como esse dinheiro poderá ser usado no futuro.
Mas pode haver situações em que o dono do e-commerce não tem o dinheiro necessário para pagar contas no curto prazo ou acaba tendo despesas inesperadas. É onde entra a antecipação de recebíveis online. Como o nome diz, é o processo de adiantar o dinheiro que a empresa já iria receber.
Um bom exemplo de recebíveis são as vendas feitas a prazo, com carnês, cartões de crédito e duplicatas. Esse dinheiro vai estar na conta da loja no futuro, ou seja, eles não caem imediatamente na conta do e-commerce. Por isso, a antecipação de recebíveis pode ajudar nessa hora.
Ao procurar um banco ou instituição financeira que oferece esse serviço, o marketplace deve perguntar quais são as condições de pagamento e os juros cobrados. Depois, a loja online preenche seus dados na plataforma da instituição e informa de quais pagamentos ela quer antecipar o recebimento.
Assim, o negócio tem acesso ao dinheiro daquele pagamento futuro, e o banco fica encarregado de receber essa quantia assim que ela for descontada. É esse o processo do qual falamos ao perguntar sobre como funciona a antecipação de recebíveis.
Não. Embora o processo de receber dinheiro antecipadamente possa ser visto como empréstimo, o conceito é diferente. No empréstimo, o banco empresta um dinheiro que é dele. Para isso, a instituição precisa fazer uma análise do perfil de crédito do cliente.
Já na antecipação de recebíveis online, o banco apenas adianta um dinheiro que o cliente já vai receber. Por conta disso, os juros cobrados nesse processo são menores do que os incidentes sobre empréstimos tradicionais.
A resposta é sim! Com a evolução da tecnologia, é possível receber pagamentos em prazos menores. Uma dessas novidades é o Pix, uma opção rápida na hora de transferir recursos e que tem um processamento de compras online mais eficaz e veloz do que pagamentos tradicionais.
Além dela, há o Open Finance, que é o compartilhamento de dados bancários dos clientes entre diferentes instituições financeiras. Plataformas de iniciadoras de pagamentos, como a Crystal, usam esse sistema para facilitar o pagamento de compras por parte do cliente e do recebimento de dinheiro por parte do marketplace.
Quando uma compra é finalizada, o sistema da Crystal gera um link de pagamento, que é enviado ao cliente para realizar a transação. O dashboard usa o compartilhamento do Open Finance para ligar as contas do consumidor e da loja. Por isso, o dinheiro cai praticamente na hora.
O processo de implantação do Open Finance é feito em etapas: afinal, são milhões de contas bancárias cujos dados devem “conversar” entre si para serem compartilhados. No futuro, será possível ter acesso a produtos financeiros de bancos diferentes em um único aplicativo.
Com isso, fazer a antecipação de recebíveis online usando o Open Finance vai ampliar o acesso às instituições financeiras que poderão oferecer esse serviço. O e-commerce poderá pesquisar as que oferecem as melhores condições de pagamento e taxas de juros.
Dessa forma, o proprietário da loja virtual já pode participar do Open Finance, podendo ser conectadas contas de pessoas físicas e jurídicas. Ele poderá controlar as finanças do estabelecimento, além de ter acesso a mais produtos financeiros e com mais vantagens.
Embora costumem ser mais baixas do que as de empréstimo, as taxas de antecipação de recebíveis variam muito entre as instituições financeiras. Os bancos geralmente oferecem taxas mais atrativas, mas podem exigir mais documentos e demais procedimentos para aceitar o pedido.
Há os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (conhecidos como FIDC), que têm juros menores e realizam o pagamento em menor tempo. Por fim, há as empresas de factoring, especializadas em antecipações e que disponibilizam os valores de forma mais fácil e com menos exigências, mas cobram juros maiores.
Para quem tem uma loja online e quer monitorar a movimentação financeira do estabelecimento, inclusive acompanhar a antecipação de recebíveis online, a Crystal é uma ótima solução. Ela usa o Open Finance para conectar as contas do marketplace e facilitar a compra dos produtos por parte dos clientes.
Afinal, já que ela consegue conectar a conta do consumidor com a da loja, é uma opção tecnológica e segura, além de fazer com o que dinheiro caia na mesma hora. Acesse o site da Crystal e veja como o sistema funciona!
