Você já deve ter ouvido falar dele, o Open Finance. Você o vê com frequência no aplicativo do seu banco – é um dos campos selecionáveis entre os demais serviços. Mas ele ainda gera muitas dúvidas entre os clientes. Afinal, como usar o Open Finance?
O Open Finance é uma plataforma na qual os dados bancários dos clientes são compartilhados entre as instituições financeiras participantes do programa, tudo dentro de rigorosos protocolos de segurança e proteção de dados. Essa inovação vem ajudando muitas pessoas a organizar sua vida financeira.
Do inglês “finanças abertas”, o Open Finance surgiu como Open Banking (“banco aberto”), em 2020, com a Resolução Normativa n.º 1. O documento trouxe as normas gerais de funcionamento, os dados que podem ser compartilhados e os mecanismos de proteção das informações.
As fases do Open Finance se dividem em quatro. Na primeira, os bancos participantes podiam dividir as informações de atendimento ao cliente, os serviços oferecidos e as taxas cobradas. Na segunda fase, que é a atual, os dados bancários dos clientes são compartilhados entre os bancos.
A terceira fase possibilitará o acesso a serviços bancários de instituições financeiras diferentes sem precisar sair do aplicativo do banco. Por fim, na quarta fase, mais produtos poderão ser oferecidos, como troca de moeda estrangeira, apólices de seguros e previdência privada.
Para saber como usar o Open Finance, é necessário conhecer os benefícios que ele oferece. Um deles é o compartilhamento da sua movimentação financeira com os bancos nos quais você tem conta. Isso facilita muito na hora de acompanhar hábitos financeiros e oferecer produtos bancários.
Por exemplo, imagine que você abriu conta em um banco recentemente e precisa pedir um empréstimo. Pelo pouco histórico disponível para a instituição, é possível que ela não aprove seu pedido. Mas, com o compartilhamento de dados entre as instituições, ela tem mais dados para dar andamento à aprovação da solicitação.
Além disso, nas fases seguintes de implementação do Open Finance, você poderá pesquisar produtos e serviços bancários em outros bancos sem acessar os aplicativos de forma individual. Assim, será possível escolher aquele que tem o melhor custo-benefício.
Como ativar o Open Finance? Para começar, acesse o campo de Open Finance no aplicativo do seu banco e procure as instituições onde você tem conta. O processo redireciona para o site ou aplicativo do outro banco, e lá você deverá dar o aceite para que os dados possam ser compartilhados.
Também é possível realizar o processo inverso e fazer as duas instituições trocarem informações. Tudo isso é gratuito e pode durar pelo tempo que você quiser. Ao falar sobre como usar o Open Finance, é importante citar que esse compartilhamento é feito somente com autorização do cliente.
Dessa forma, o banco não pode enviar links ou telefonemas pedindo para você aderir ao sistema, sendo também possível cancelar o Open Finance a qualquer momento. Basta acessar o aplicativo do banco e solicitar o cancelamento do compartilhamento de dados bancários.
O Open Finance é seguro porque o Banco Central brasileiro estabeleceu uma série de normas rígidas para que as instituições financeiras possam participar da plataforma. Isso inclui sistemas de segurança contra acessos indevidos de outras pessoas em sua conta.
Além disso, o Open Finance usa a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD, a Lei 13.709, de 2018). Essa norma traz uma série de protocolos que devem ser seguidos por instituições que lidam com dados pessoais. Caso ela seja descumprida, os infratores podem ser punidos.
Vale sempre lembrar que é importante manter as senhas de acesso aos apps dos bancos seguras. Procure cadastrar senhas fortes e que não tenham sido usadas em outros aplicativos. Isso evita que outras pessoas entrem em sua conta sem que você fique sabendo.
Ao falar sobre como usar o Open Finance, é preciso mencionar como ele ajuda a monitorar a movimentação das suas contas. Quando elas estão conectadas, é possível visualizar o seu saldo total em todas as instituições, sem necessidade de acessar os aplicativos de forma individual.
Com isso, você consegue saber quanto tem em conta e quanto pode gastar, investir ou transferir. Esse gerenciamento contínuo de dados bancários facilita bastante o gerenciamento das suas finanças.
A Crystal usa o Open Finance no dashboard da sua loja virtual. Com ele, é possível fazer links de pagamento via Pix de forma rápida e segura para você e seu cliente. A compra é finalizada rapidamente e o dinheiro cai na conta do marketplace praticamente na hora.
A Crystal sabe como usar o Open Finance muito bem. O dashboard utiliza o compartilhamento de dados bancários para facilitar o processo de compra do cliente na loja virtual. O consumidor pode fazer o pagamento via Pix direto do seu site, sem precisar acessar o app do banco.
Para o estabelecimento, o dinheiro da compra cai na conta da loja praticamente na hora. Outras vantagens incluem gerenciamento de movimentações financeiras, pagamento de contas e muito mais. Saiba mais como tudo isso funciona no site da Crystal!
