Já imaginou acompanhar suas movimentações financeiras em diversos bancos, sem abrir vários aplicativos de forma individual? Isso já é verdade com o Open Finance, que compartilha os dados bancários de forma segura. Saber como usar o Open Finance ajuda pessoas e empresas a tomar boas decisões financeiras.
De ‘finanças abertas’ em inglês, o Open Finance surgiu em 2021 e foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, inspirado em um modelo do Reino Unido. O compartilhamento de dados bancários é feito de forma voluntária, podendo ser cancelado a qualquer momento. Além disso, ele é gratuito.
Compartilhar dados entre bancos significa acompanhar as movimentações financeiras das suas contas, ver o saldo bancário e ainda ter acesso a boas oportunidades de crédito em um único app. Ou seja, você não precisa acessar os dados bancários em programas de forma individual.
São várias as vantagens do Open Finance para pessoas físicas e jurídicas. É possível se programar para despesas ou investimentos ao saber o valor em conta. Também dá para ter acesso a ofertas de empréstimo, financiamento e até portabilidade de crédito com esse sistema.
Quando se sabe como usar o Open Finance, mais pessoas passam a aderir ao sistema. De acordo com o dashboard do cidadão, organizado pelo próprio Open Finance, são mais de 98,5 milhões de autorizações de clientes para o compartilhamento de dados bancários até agosto de 2025.
Sim, o Open Finance é seguro. As instituições financeiras devem cumprir muitos requisitos para fazer parte do sistema de compartilhamento de dados bancários. O Banco Central brasileiro é responsável pelo processo, que criou um sistema de governança para fiscalizar o ambiente.
Um dos quesitos é respeitar a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Ela determina quais dados podem ser compartilhados e como eles devem estar seguros, longe de acessos indevidos. Além disso, a participação no sistema é gratuita, ou seja, os bancos não podem fazer cobranças adicionais.
Você aprende como usar o Open Finance de forma voluntária, ou seja, é você que decide se quer participar dele. Dessa forma, as instituições não podem obrigar a entrada nesse sistema. Isso também consta nas diretrizes do Banco Central para os bancos.
Para saber como ativar o Open Finance, procure pelo campo do Open Finance no app do seu banco. Em seguida, escolha as instituições financeiras em que você tem conta e autorize que elas acessem seus dados bancários.
Na sequência, você é redirecionado ao app do outro banco, que precisa da sua confirmação para criar uma conexão entre as duas instituições. O processo pode ser repetido para os outros bancos em que você tem conta. A autorização dura 12 meses e pode ser cancelada a qualquer momento.
Uma vez que o cliente decida cancelar o Open Finance, os bancos devem parar imediatamente com o compartilhamento de dados. Todavia, eles mantêm registros das movimentações que aconteceram antes do cancelamento para cumprir exigências legais do Banco Central.
A Crystal oferece soluções como análise automatizada de crédito, links de pagamento, acompanhamento em tempo real das finanças da loja e gerenciamento do fluxo de caixa em um único dashboard, facilitando bastante o controle financeiro do e-commerce para o empreendedor.
As informações são importantes para saber como usar o Open Finance. O compartilhamento de dados permite a análise de crédito de clientes que solicitam prazos maiores de pagamento dos pedidos. Com isso, é possível estreitar o relacionamento com os consumidores.
Além disso, o dashboard da Crystal gera links de pagamento Pix, fáceis para os consumidores. Basta clicar sobre eles na hora de fechar o pedido, sem sair do ambiente da loja. Uma vez que a compra for concluída, o dinheiro cai quase que instantaneamente na conta da loja.
Sim. Por meio do compartilhamento de dados, os bancos podem cruzar movimentações, recebimentos e pagamentos de contas dos clientes. Isso permite fornecer soluções de crédito com condições mais favoráveis de pagamento.
A Crystal oferece uma série de soluções aos empreendedores, desde análise automatizada de crédito e links de pagamento Pix até gerenciamento das contas da loja. Assim, saber como usar o Open Finance é uma vantagem na hora de controlar as finanças do estabelecimento.
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