Você já deve ter se perguntado qual é a diferença entre instituições de pagamento x financeiras. Hoje, há várias empresas que oferecem serviços de intermediação de pagamentos no comércio, além das que trazem soluções financeiras. Vamos explicar tudo neste post!
É importante conhecer a diferença entre banco e instituição de pagamento para saber qual órgão pode resolver assuntos do dia a dia da sua loja. A rotina de um empreendimento pode envolver solicitação de empréstimos e intermediação de pagamentos, por exemplo. A seguir, você aprende tudo sobre o assunto.
Para entender a diferença entre instituições de pagamento x financeiras, vamos começar pelas financeiras. Um bom exemplo são os bancos, nos quais você deposita seu dinheiro e faz movimentações como pagamento de compras e investimentos.
São as instituições financeiras (IFs) que estão autorizadas pelo Banco Central do Brasil a oferecer serviços de empréstimos, financiamentos, seguros e investimentos em geral. Os bancos são apenas um dos tipos de entidades que podem realizar estas atividades.
Atualmente, há várias IFs que oferecem esses serviços, além dos bancos tradicionais. Os bancos digitais (conhecidos como fintechs), as cooperativas de crédito e as seguradoras também são autorizadas a fazer essas movimentações financeiras.
As instituições de pagamento (IPs) são especializadas em fazer a intermediação do pagamento das compras, tanto no meio físico quanto no e-commerce. Elas fazem o meio de campo entre o cliente e o estabelecimento. É como se elas levassem o dinheiro do pedido já finalizado para a conta bancária da loja.
A instituição de pagamento pode oferecer serviços de transferências bancárias, emitir cartões de débito, crédito e boletos, realizar pagamentos digitais, gerenciar contas de pagamento e, é claro, processar os pagamentos feitos no ambiente do comércio eletrônico — o e-commerce.
Para funcionar, a instituição de pagamento precisa ser autorizada e credenciada pelo Banco Central do Brasil. Há uma série de normas técnicas que indicam os requisitos para que uma IP possa funcionar, e uma delas é a organização do arranjo de pagamento.
O arranjo de pagamento é um conjunto de tecnologias que permitem ao cliente fazer a compra em qualquer estabelecimento com seu cartão de débito ou crédito, ou com o Pix. Essa informação é importante para saber a diferença entre instituições de pagamento x financeiras.
Estão envolvidos o cartão de débito e crédito, a bandeira (que faz a intermediação com o comércio) e o adquirente (as famosas “maquininhas”). Vale lembrar que, no caso do pagamento via Pix, as bandeiras não são utilizadas.
O processo de inserir o cartão na maquininha (ou o número do documento em compras online) e finalizar o pedido envolve a comunicação entre essas três entidades, e é feito em segundos. Sabia que há uma tecnologia, dentro das instituições de pagamentos, que realiza esse procedimento de forma ainda mais rápida? São os ITPs.
Quando se fala na diferença entre instituições de pagamento x financeiras, os ITPs se destacam pela praticidade. Eles também fazem o intermédio entre o cliente e o estabelecimento comercial, mas há um detalhe importante: eles usam a tecnologia do Open Finance para viabilizar esse tipo de transação.
O Open Finance é o compartilhamento de dados bancários entre contas de instituições financeiras. É ele que torna o ITP mais prático no dia a dia do comércio. Ao finalizar um pedido, o ITP envia um link de pagamento ao cliente. Basta o consumidor clicar nele para autorizar o pagamento, sem acessar o app do banco.
Nós, da Crystal, somos um ITP e fazemos parte desse tipo de instituição de pagamento, que facilita a rotina do empreendedor ao oferecer a intermediação das transações de compra e venda. No nosso dashboard, você consegue organizar e monitorar as finanças da sua loja virtual — tudo de forma simples e fácil.
Não tem como falar da diferença entre instituições de pagamento x financeiras sem citar como os ITPs funcionam. Quando o cliente finaliza o pedido via Pix e realiza o pagamento, o sistema do e-commerce envia uma mensagem ao ITP da Crystal para gerar o link de pagamento.
O link é enviado ao consumidor, que clica nele para autorizar o pagamento. O banco do cliente valida a transação, e o dinheiro vai direto para a conta do estabelecimento comercial. Tudo é feito com rapidez, e o comerciante já tem acesso ao valor da compra.
Agora que você sabe a diferença entre instituições de pagamento e financeiras, explore outros conteúdos e veja como podemos ajudar no gerenciamento da sua loja virtual e na intermediação de pagamentos. Acesse o site e confira os serviços!
