Saber se o cliente tem condições de fazer compras para pagamento a prazo é crucial para fazer bons negócios. Assim, saber o que é e como fazer análise de crédito é um passo importante que ajuda o empreendedor a reduzir os riscos de inadimplência.
Geralmente, quando se fala sobre o que é análise de crédito, algumas das primeiras ideias que vêm à mente são procedimentos para fazer crediários, solicitar financiamentos ou empréstimos bancários. O processo vai além disso, ajudando as empresas a ter um panorama mais preciso sobre o perfil do consumidor.
O que é análise de crédito?
Esse estudo verifica a capacidade que um cliente pessoa física ou jurídica tem para pagar suas contas. Para fazer análise de crédito são avaliadas várias informações e feitas várias análises, como a de cadastro, a comportamental e a de mercado.
Análise cadastral
A análise cadastral é a fase em que se confere os dados pessoais da pessoa ou da empresa em questão para saber se elas existem de verdade e ter um perfil do consumidor. Assim, são solicitadas informações como CPF ou CNPJ, endereço, telefone, profissão, renda mensal e tipo de negócio (no caso de empresas).
Análise comportamental
Nessa fase, para saber como fazer análise de crédito, são estudados os hábitos e preferências do consumidor por meio do seu comportamento financeiro. Dá para fazer isso por meio dos bureaus (ou birôs) de crédito, que são empresas especializadas em análise de dados financeiros de pessoas físicas e jurídicas.
Quais são os critérios para avaliar o crédito?
É importante saber quais são os principais critérios para análise de crédito de um cliente a fim de reduzir os riscos de inadimplência. Um deles é estudar o histórico de pagamentos do consumidor em questão. Bureaus de crédito como SPC e Serasa possuem esse serviço.
Eles têm um banco de dados bastante completo e preciso, que traz a movimentação financeira dos consumidores. Eles possuem até um score, que aumenta ou diminui à medida que o cliente paga (ou deixa de pagar) suas contas em dia. Esses dados podem ser compartilhados com bancos para aumentar a precisão da pontuação.
Para falar sobre como fazer análise de crédito, há a relação entre renda e endividamento. Especialistas apontam que as despesas devem consumir até 30% da renda líquida. Assim, se as dívidas apontadas nos bureaus forem superiores à renda informada, as chances de concessão de crédito ficam comprometidas.
Como usar a análise de crédito?
Ao falar sobre como fazer análise de crédito, é possível fazer tanto do cliente quanto de seu fornecedor. Quanto ao cliente, os bureaus de crédito possuem dados precisos e atuais de suas movimentações financeiras.
Se você pensa em analisar a capacidade financeira do seu fornecedor, também dá para fazer análise de crédito de empresas. Há instituições especializadas nesse tipo de consulta, como entidades do comércio, bancos, financeiras e cooperativas de crédito.
Como a Crystal revoluciona a análise de crédito
Nós oferecemos uma solução completa para você, empreendedor. Além de ser um iniciador de pagamento via Pix, o ecossistema da Crystal faz a integração de dados de mercado, cadastrais e comportamentais dos clientes. Isso ajuda muito a loja virtual a evitar a inadimplência, mantendo o negócio saudável.
Assim, falar sobre como fazer análise de crédito é mais seguro e simples com a Crystal. Fazemos a classificação do cliente em até cinco níveis de risco por meio da avaliação do score dele. Isso auxilia bastante na hora de determinar o potencial de pagamento.
Dessa forma, se você precisa descobrir como analisar o crédito de um cliente, também fazemos avaliações detalhadas sobre a capacidade de o consumidor arcar com os próprios compromissos financeiros. Essas informações auxiliam na tomada de decisões financeiras mais seguras.
Dashboard intuitivo e fácil de usar
O ecossistema da Crystal usa o Open Finance para conectar as contas bancárias da loja em um único local. Assim, o dashboard reúne os saldos e movimentações financeiras em um único ambiente. Isso é bem melhor do que ter de ficar entrando no internet banking de cada banco separadamente.
No nosso ecossistema, também ficam disponíveis as movimentações de entradas e saídas de dinheiro, seja por meio das compras online, seja por pagamento das contas do e-commerce. Dá para classificar as contas em categorias, o que ajuda muito a organizar as finanças da loja com facilidade.
A Crystal ajuda a fazer análise de crédito dos clientes para facilitar o gerenciamento da sua loja!
Agora que você sabe como fazer análise de crédito, continue sua leitura no blog da Crystal para ver mais dicas sobre e-commerce, investimentos e pagamentos online. Acesse o sit