Uma das rotinas de quem tem empreendimentos comerciais é fazer análise de crédito de futuros consumidores. É importante saber se ele tem condições de fazer compras a prazo para poder fazer bons negócios. Você sabia que é possível fazer análise de crédito automatizada?
O que é análise de crédito? Ela consiste em estudar o histórico de compras e pagamentos do cliente. Geralmente é feita no nível cadastral (que confirma os dados do cliente) e no comportamental, que estuda os hábitos de compras do consumidor e seu comportamento financeiro.
O que é análise de crédito automatizada
A análise de crédito tradicional é feita usando os dados do cliente. Empresas especializadas dispõem de programas que cruzam essas informações, além de estudos individualizados, que são feitos manualmente.
Já a análise automatizada utiliza dados e algoritmos, e faz integrações financeiras via Open Finance para fazer um estudo mais amplo sobre como o cliente lida com dinheiro. Com isso, dá para avaliar com precisão o risco de crédito do consumidor, de forma mais rápida e simples.
Por conta disso, a análise de crédito automatizada traz o resultado em menos tempo do que a feita de forma manual, que está sujeita a erros e, em alguns casos, baseia-se em critérios subjetivos. Além disso, esse serviço costuma ser mais caro em comparação com a análise automatizada.
Por que fazer análise de crédito automatizada
Um dos motivos para fazer a análise automatizada é evitar a inadimplência e reduzir os prejuízos para o e-commerce. Com isso, o comerciante pode ter mais segurança para poder liberar ao cliente a possibilidade de fazer o pagamento de uma compra em várias parcelas.
A análise de crédito automatizada agiliza o processo, uma vez que pose ser realizada em um tempo bem menor. Assim, dá para fazer esse estudo com vários clientes simultaneamente, ajudando a escalar o negócio com segurança.
Por consequência, já que esse estudo é feito rapidamente, o cliente não precisa esperar muito tempo para receber a validação da loja para fazer sua compra. Isso melhora sua experiência e traz mais confiança para até mesmo fidelizá-lo.
Crystal Score: análise de crédito automatizada
A Crystal faz essa análise de crédito! Essa funcionalidade se chama Crystal Score e vem integrada ao seu dashboard que consegue cruzar os dados cadastrais do cliente, bem como os comportamentais e os de mercado.
Isso é possível por meio do Open Finance, que compartilha os dados bancários com consentimento do cliente. Com isso, dá para levantar uma série de informações importantes, que são usadas para fazer a classificação do crédito em cinco níveis diferentes, do mais arriscado ao mais seguro.
Com essa análise de risco de crédito detalhada e integrada ao dashboard, o empreendedor tem mais informações para poder decidir sobre conceder crédito para pessoas físicas ou jurídicas que podem fazer negócio com o e-commerce.
Benefícios diretos para o empreendedor
A análise de crédito automatizada traz várias vantagens ao proprietário de um estabelecimento comercial. Um deles é ter mais segurança na hora de fazer vendas a prazo ou parcelamentos maiores e até mesmo oferecer limites de crédito personalizados, a depender do tipo de compra a ser feita.
Outro benefício é poder oferecer um fluxo de caixa ao estabelecimento com menor risco. Já que o cliente tem um bom histórico de pagamento, a loja pode contar com o recebimento do valor do pedido no prazo estabelecido no momento da compra.
Esse processo de análise de crédito também gera economia de tempo por ser feita de forma totalmente automatizada. Isso também poupa recursos operacionais, já que esse estudo está integrado ao ecossistema da Crystal e não depende de outras pessoas para ser realizado.
Diferenciais da Crystal nesse serviço
Uma das vantagens da análise de crédito automatizada da Crystal é que ela é feita de forma 100% automática, sem interação humana e sem a necessidade de ferramentas externas. Com isso, os dados dos quais o empreendedor precisa vêm de forma mais rápida e objetiva.
Os dados do cliente são disponibilizados no dashboard da Crystal com seu consentimento, visto que o Open Finance funciona com sua autorização. Assim, as informações sobre histórico financeiro e de mercado são mais seguras.
Falando em dashboard da Crystal, ele reúne não apenas os dados da análise de crédito, mas também organiza a movimentação econômica da empresa, com as entradas e saídas de dinheiro. Assim, o empreendedor tem o controle das contas da loja e pode fazer uma gestão financeira mais precisa.
A Crystal auxilia a loja virtual na gerência das contas e na escala do seu negócio
A análise de crédito automatizada ajuda a loja a evitar inadimplência — ela está integrada ao sistema da Crystal. Continue sua leitura no blog para ter mais dicas para alavancar as vendas da sua loja. Aproveite para solicitar uma demonstração de como a tecnologia funciona e como pode ser adotada no seu negócio!