Se sua loja virtual precisa de um dinheiro que ainda vai receber (como as compras feitas via cartão de crédito), há algumas alternativas, como empréstimos e financiamentos. Mas sabia que existe outra forma de receber esse dinheiro antes do esperado? Veja o que é e como funciona a antecipação de recebíveis.
Recebíveis, na linguagem da contabilidade, significa valores que se tem a receber. Na gestão do negócio, os pagamentos de compras feitas via cartão de crédito, boleto e carnê levam um tempo até serem creditados na conta da loja. É isso que se chama de recebíveis.
Esses prazos variam bastante, entre alguns dias até vários meses, dependendo das condições acordadas entre as instituições financeiras. Assim, o empreendedor precisa estar preparado para ter dinheiro em caixa e pagar as despesas da loja. Mas há ocasiões que necessitam de um dinheiro extra — é aí que entra a antecipação de recebíveis.
É como se o lojista pudesse ter acesso antecipado aos valores que vai receber, e esse dinheiro entra na projeção de caixa. Assim, ele adianta o valor que receberia em alguns dias ou meses, e o banco envolvido no processo recebe esse montante no prazo estipulado.
Ao se falar sobre o que é antecipação de recebíveis, é importante conhecer os diferentes tipos. Nessa lista, entram boleto bancário, cartão de crédito, cheques, carnê e duplicata (uma espécie de título de crédito que comprova uma venda a prazo, oferecida pelo vendedor ao consumidor para garantir o pagamento da compra).
O cartão de crédito é exemplar. Dependendo da administradora do cartão, caso a compra seja feita em várias parcelas, a loja poderá receber o valor do pedido ao longo de vários meses. Dessa forma, vale ter uma previsibilidade financeira para evitar apuros com falta de dinheiro em caixa.
Como funciona a antecipação de recebíveis? Primeiro, o empreendedor entra em contato com a instituição financeira que oferece esse serviço. Ela vai solicitar documentos que comprovem a compra, como as notas fiscais, além dos dados da loja e da conta bancária em que o dinheiro será depositado.
Em seguida, o banco fará uma avaliação dos dados e do risco de crédito, tanto do e-commerce quanto dos valores a serem recebidos. Uma vez aprovado, o depósito é feito na conta da loja. As instituições financeiras cobram por esse serviço, mas as taxas são menores do que as cobradas quando se faz um empréstimo.
Quando falamos sobre como funciona a antecipação de recebíveis, eles parecem ser iguais aos empréstimos. Mas não é bem assim. No caso da antecipação, o e-commerce tem acesso a um dinheiro que já é dele: as compras feitas no marketplace.
Já o empréstimo é um dinheiro que o banco empresta para a loja e deve ser pago em um período determinado. Por conta disso, os juros também são distintos, sendo menores no caso da antecipação.
Sempre vale pesquisar as taxas cobradas pelas instituições financeiras antes de contratar o serviço e escolher a que melhor atende às suas necessidades. Esse valor deve ser colocado no fluxo de caixa da empresa, de forma a controlar o dinheiro que entra e sai para evitar problemas de falta de recursos no futuro.
Para explicar como funciona a antecipação de recebíveis, é fundamental falar sobre as vantagens desse processo. Ele pode ser feito online e, por conta disso, as análises dos documentos e o envio de comprovantes é bem mais rápida. Essa burocracia reduzida agiliza o recebimento do dinheiro.
Além disso, na antecipação de recebíveis online, como a loja vai ter acesso a um dinheiro que pertence a ela, os juros são menores. Afinal, tais recebíveis são a garantia que o banco tem para antecipar essa quantia para a loja.
Como você está antecipando esse dinheiro, não dá para contar com ele no futuro. Além disso, evite utilizá-lo com frequência e depender dele para ter caixa, visto que existe um certo custo adicional envolvido. Assim, fazer um planejamento orçamentário é fundamental para controlar as contas da empresa.
Além disso, há o risco de o cliente não pagar a parcela da compra feita no crédito ou haver algum tipo de fraude no pagamento. Nesse caso, quem paga a administradora do cartão de crédito é o banco que fez a antecipação de recebíveis. Isso pode aumentar o risco da sua loja caso seja preciso solicitar mais antecipações no futuro.
Ao falar como funciona a antecipação de recebíveis, é importante saber dos cuidados com essa modalidade de crédito. Uma delas é a que falamos há pouco: evitar o uso frequente para não entrar em um looping no qual você sempre depende de um dinheiro que vai receber.
Assim, vale utilizá-lo quando é preciso levantar capital de giro. Por exemplo, às vezes é necessário investir em melhorias ou mais estoque, já que o aumento nas vendas futuras vai suprir o dinheiro antecipado.
Agora que você sabe como funciona a antecipação de recebíveis, aproveite para conhecer o ecossistema da Crystal. Ela usa o Open Finance, que compartilha dados das contas bancárias para oferecer um sistema de pagamento rápido e seguro via Pix.
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