Compartilhamento de dados entre bancos: para que serve?
Quando se fala no Open Finance, uma das primeiras perguntas que se faz é para que serve o compartilhamento de dados entre bancos. Diferentemente do que se imagina, essa troca de informações pode ajudar clientes, lojas virtuais e instituições financeiras a gerenciar várias ações no dia a dia.
O compartilhamento de dados bancários se tornou possível com a tecnologia do Open Finance, que surgiu em 2021 e foi desenvolvida pelo Banco Central. Movimentações financeiras e informações pessoais passaram a ser divididas entre as instituições, sempre com o consentimento do cliente. Se você se interessou, te convidamos a acompanhar esse artigo!
Quais informações podem ser divididas entre os bancos?
Os tipos de dados que são compartilhados são os pessoais, como nome, endereço, telefone, números dos documentos (RG e CPF) e endereço de e-mail. Além deles, outros dados usados para compartilhar dados entre bancos são as movimentações financeiras, transferências, saques, depósitos e pagamentos.
Há mais informações que podem ser compartilhadas, como a contratação de empréstimos, seguros e operações de câmbio. O sistema do Open Finance permite que bancos, instituições financeiras e iniciadoras de pagamentos, como a Crystal, possam acessar vários dados das contas do cliente.
Vale reforçar que todo esse compartilhamento de informações não é obrigatório. Ou seja, é o cliente que decide se e quando quer entrar no programa e sair dele. Dessa forma, é seguro compartilhar dados de um banco para outro, já que as instituições não podem forçar o cliente a entrar no Open Finance.
Como o compartilhamento de dados beneficia o consumidor?
É possível fazer a análise de histórico do cliente por meio do compartilhamento de informações. Isso acontece quando ele solicita um empréstimo ou financiamento. Por meio do Open Finance, o banco pode ver se ele paga as contas em dia, o que é um indicativo de que o cliente é um bom pagador.
Além disso, essa troca de informações facilita bastante na hora de poder acompanhar o saldo da conta em várias instituições no app de um único banco. Isso é importante ao considerar para que serve o compartilhamento de dados entre bancos.
Essa análise é combinada com a dos birôs de crédito, como o Serasa e o SPC. Um exemplo é quando você abre conta em um banco e precisa de um empréstimo. Com o Open Finance, aumenta-se a probabilidade de se conseguir esse crédito. Assim, vale a pena compartilhar dados entre bancos.
Como a análise de crédito é favorecida pelo compartilhamento de informações?
A análise de crédito permite que o estabelecimento possa ter mais confiança na hora de liberar limites de compras mais altos para o cliente ou permitir que ele possa parcelar seus pedidos em parcelas mais estendidas. Assim, ela é de grande ajuda para o estabelecimento comercial.
Dessa forma, ao se falar sobre para que serve o compartilhamento de dados entre bancos, não tem como não citar a facilidade que o Open Finance traz para as lojas virtuais. Por meio dele, fazer a análise de crédito dos consumidores se torna mais rápido e ágil, usando as informações que ele mesmo disponibiliza.
Como a Crystal está autorizada pelo Banco Central a usar o Open Finance, ela usa esta tecnologia para fazer o cruzamento dos dados bancários compartilhados do cliente quando faz a análise de crédito. Com isso, a loja corre menos riscos de sofrer com inadimplência no e-commerce.
Tenho controle sobre os dados que compartilho entre os bancos?
Sim, você tem total controle sobre os dados que são compartilhados entre os bancos, pois tudo isso é feito com a sua permissão. Essa dúvida é comum quando se pergunta para que serve o compartilhamento de dados entre bancos, já que tais dados são pessoais e sensíveis.
Afinal, como compartilhar dados de um banco para outro? O caminho para chegar ao ambiente do Open Finance pode ser um pouco diferente entre instituições financeiras, porém, de forma geral, procure pelo campo Open Finance no app ou no internet banking da sua instituição financeira.
Em seguida, escolha o banco onde tem conta e clique sobre ele. Será solicitada a autorização para que você compartilhe os dados entre as instituições bancárias. Este consentimento dura até 12 meses e somente será revogado se o cliente permitir. Essa troca de dados também pode ser cancelada a qualquer momento.
Demais usos para compartilhamento de dados
A Crystal usa essa troca de informações para facilitar a gestão financeira da loja virtual. Além de facilitar a análise de crédito, ela permite que o empreendedor possa gerenciar as contas do estabelecimento em um único local, sem precisar acessar as contas de maneira individual.
Assim, quando falamos sobre para que serve o compartilhamento de dados entre bancos, é de facilidade e segurança que estamos nos referindo. Outro uso do Open Finance dentro do dashboard da Crystal é na geração de links de pagamento no ambiente do e-commerce.
O link torna o pagamento das compras mais ágil. Uma vez que o pedido é fechado, o cliente recebe o link em seu celular. Basta ele clicar sobre para que o pagamento seja autorizado e o dinheiro seja transferido, da sua conta para a da loja, em questão de segundos.
De que forma a Crystal emprega o compartilhamento de dados para fornecer soluções inteligentes?
A Crystal te ajuda a entender para que serve o compartilhamento de dados entre bancos ao oferecer serviços inteligentes, como análise de crédito automatizada, a geração de link de pagamento e o gerenciamento das contas da loja.
Continue navegando pelo blog da Crystal para saber mais sobre esse e outros assuntos que fazem parte do dia a dia do empreendedor, como marketing, gerenciamento de caixa e muito mais!